美國開戶與第五張卡 Atmos Summit

這次美國旅行的一大目的，就是開銀行帳戶和信用卡。

去年去美國時，我還沒有 ITIN，能選的銀行不多，最後只開了 Bank of America。這次資料終於比較完整，目標便放在 Chase 和 Citi；沒想到整趟跑下來，最大的收穫反而是在 BoA 拿到第五張美卡：Atmos™ Rewards Summit Visa Infinite® card。

第一站：Chase

我先到 Pasadena 的 Chase 分行：

Chase Pasadena Allen
1845 E Washington Blvd
Pasadena, CA 91104

這次大致準備了以下文件：

• 護照
• 國際駕照，台灣駕照也一起帶著
• ITIN 核發通知 CP565
• Bank of America 銀行對帳單
• 租賃證明
• 任一張信用卡

最後租賃證明沒有用上，BoA 對帳單就足以證明地址。信用卡則主要拿來輔助核對身分，我帶的是美卡，但台灣信用卡應該也能派上用場。

整個開戶過程相當順利。坐在旁邊看 Banker 操作，大概就是一直按 Next 的感覺 XD

我開的是 Chase Total Checking。這個帳戶目前每月帳管費是 15 USD，但只要符合其中一項條件就能免除；我選擇最直覺的方式，在帳戶內維持每日 1,500 USD 以上的餘額。其他免月費方式還包括每月 500 USD 以上的合格電子入帳，或在符合資格的關聯帳戶中維持合計 5,000 USD 以上的平均每日期初餘額。

開完 checking 之後，我順便請 Banker 協助 reconsider 先前的 Chase Sapphire Preferred 申請。可惜當天是星期六，信用卡部門沒辦法當場處理完，這件事也替後面的 Chase 連續劇留下伏筆。

比較讓我驚訝的是，實體 debit card 還沒寄到，只要先加入 Apple Pay，就能直接操作支援感應功能的 Chase ATM。要存錢或領錢都不用等卡片，速度比我想像中快很多。

至於卡面，我選了迪士尼城堡版本。

很好看呢 XD

第二站：Citi

接著來到另一間 Pasadena 分行：

Citi Pasadena-W. California
161 W. California Blvd
Pasadena, CA 91105

Citi 的開戶流程一樣順利，沒有遇到什麼問題。

我開的是 Citi checking。依目前規則，Regular Checking 每月帳管費是 15 USD；只要當月有合計 250 USD 以上的 Direct Deposits 或其他合格入帳，就能免除。Citi 對 Direct Deposit 的定義比傳統薪資入帳寬鬆，Zelle 收款、符合規則的外部 ACH 入帳，以及透過 ACH 處理的部分 P2P 收款都可能計入。

這個門檻不難，只是每個月要記得處理。也要注意，轉入方式必須符合 Citi 對 Enhanced Direct Deposit 的定義；臨櫃存款、現金、支票、wire transfer，以及 Citi 帳戶彼此互轉都不算。

信用卡的部分，我最近的 hard inquiries 實在太多，這次就沒有繼續挑戰。Banker 提到，半年內最好控制在三次 inquiry 以內。這不是 Citi 公開保證的核卡標準，只能算是這位 Banker 給我的現場建議，但以 Citi 對近期申請紀錄較敏感的名聲來說，我決定先停手。

Citi 點數可以轉到 EVA Air Infinity MileageLands，對 Base 台灣的玩家很有吸引力。半年後如果 inquiry 降下來，我再考慮把 Citi Strata Premier 加入陣容。

忘記 BoA debit card PIN，意外跑出第五張卡

原本我打算到西雅圖再處理 Bank of America 的事情。結果為了把 BoA 的錢轉到 Chase，我拿出去年辦的 debit card，才發現自己完全忘記 PIN。

試著試著，就把卡鎖住惹 QQ

我趕快搜尋附近星期六有營業的 BoA，最後跑到這間分行：

Bank of America
880 E Colorado Blvd
Pasadena, CA 91106

沒有預約，只能乖乖排隊。在美國，櫃台看起來主要處理存提款；帳戶、信用卡或資料更新這類事情，通常要等 Banker。大約等了半小時，終於有人來幫我處理 debit card。

事情處理完後，Banker 突然問我：「我們 BoA 有給你特別的 offer，要不要看看？」

我直接跟他說，比起畫面上的 offer，我更想要 Alaska Airlines 的 Atmos™ Rewards Summit Visa Infinite® card。

Atmos Summit 為什麼吸引我

Summit 的回饋結構很直接：

• Alaska Airlines 與 Hawaiian Airlines 合格消費 3X
• 合格餐飲消費 3X
• 海外消費 3X
• 其他消費 1X

對 Base 台灣的我來說，海外消費 3X 幾乎等於大多數日常刷卡都有 3X。Atmos 點數又能拿來兌換星宇與其他寰宇一家、Alaska 合作夥伴的機票，實用性相當高。

如果持有符合資格的 Bank of America 帳戶，刷卡取得的點數還有 10% bonus。換句話說，原本的 3X 會變成 3.3X。若自己把 Atmos 點數估為每點 1.5 美分，等值回饋大約是 4.95%；不過這終究是依個人兌換方式換算出的估值，不是現金回饋保證。

里程轉售雖然有人會拿來估算市場價值，但可能違反哩程計畫條款，也有帳戶風險。我不會把它當成這張卡一定能回收多少價值的依據。

這張卡目前年費是 395 USD，除了回饋之外，還有 Global Companion Award、Alaska Lounge day passes 與其他旅遊權益。對我來說，最先吸引我的仍然是簡單的海外 3X，以及 Atmos 點數在亞洲的使用彈性。

Global Companion Award 其實也是這張卡很有感的權益。我這次的開卡禮除了 80,000 點，還會拿到一張 25,000 點的 Global Companion Award；之後每個卡片週年也會再給一張。

它不是直接送 25,000 點進帳戶，而是用 Atmos 點數同時預訂兩人的同一趟行程時，可以幫同行者的獎勵機票折抵最高 25,000 點。如果剛好拿來訂台灣往返日本的商務艙，而且能把這 25,000 點折滿，光是這一趟的價值就很有機會抵回年費。當然，實際還是要看當時的獎勵票價、稅費與機位狀況。

Banker 按了幾次 Next，然後就核卡了

Banker 看了看我的資料，說了一句「好，讓我來看看」，接著又開始操作電腦。

一樣很像在按一連串 Next。

沒過多久，他站起來跟我握手：「恭喜你，核卡了。」

我一個大震驚 XD

竟然這麼快就核卡，而且還是 Visa Infinite。看來這一年把錢放在 BoA、持續使用帳戶和 secured card，至少沒有白忙。

核卡後，Summit 也能直接加入 Apple Pay。我後續在美國的消費幾乎都改刷這張卡，開始衝開卡禮。

我沒有拿到史高的 100,000 點 offer，拿到的是 80,000 點。雖然少了一截，但如果兌換得好，仍有機會拿來處理一趟從台北出發的商務艙機票。加上整個核卡過程意外順利，我對 BoA 的好感又大幅上升。

BoA 對外國人的確相對友善

有趣的是，我核卡當下甚至還沒把 ITIN 更新進 BoA 系統，銀行裡主要仍是先前使用護照建立的紀錄。Summit 核准後，我才請 Banker 把 ITIN 補上，希望之後能在 Equifax 看到 BoA 卡片的紀錄。

從去年九月開戶到這次申請，我和 BoA 的關係大約十一個月；若從第一張美卡 Amex 開始算，整體美國信用紀錄也只有約十三個月。以這樣的紀錄拿到 Summit，我真的相當開心。

但這仍然只是我的個人 DP。BoA 願意核卡，可能同時考量存款、既有帳戶、secured card 使用紀錄、信用報告及其他內部資料，不能簡化成「放多少錢就一定核高階卡」。至少就我這次的結果來說，既有往來關係看起來確實沒有扣分。

後來到了西雅圖，我還是照原本預約再去了一次 BoA 分行，順便確認 Summit 有沒有和我的 Alaska／Atmos 帳戶連好。

很神奇的是，Pasadena 的 Banker 當初根本沒問我的里程帳號，卡片卻已經自動連上了。我到現在還是不知道它怎麼找到的。

Chase recon：放了 20,000 USD 還是不給過

BoA 這邊順利得出乎意料，Chase 則完全是另一個世界。

後續 reconsideration 仍然沒有讓 CSP 過關。即使我的 Chase checking 已經放了超過 20,000 USD，對方還是一直說調不到我的信用資料。

這個說法讓我非常不能理解。每次收到的拒絕信明明都有信用分數，而且三家 credit bureau 也被 Chase 輪流 inquiry 過。信用報告上留下一排 Chase 查詢，最後卻還是什麼卡都不給。

後來我想說，CSP 不行，那至少給一張 Freedom Flex 吧。這張卡不用年費，未來又會新增免 foreign transaction fee 的優惠，就當作先累積 Chase 內部紀錄。

結果還是不核。

氣氣氣氣氣死。

Banker 後來還打電話叫我再去一次分行。大哥，我都回台灣了啊，哪有辦法一直跑分行？其他銀行沒這麼麻煩，就你 Chase 最難搞。

接下來先停手半年

這趟開戶開卡之旅，最大的收穫是成功補上 Chase 與 Citi checking，並意外拿下 Atmos Summit；最大的遺憾，當然就是 Chase 吃了我一排 inquiry，最後連 Freedom Flex 都不給。

接下來的目標很簡單：把手手停下來。

我打算至少休息半年，讓近期 hard inquiries 慢慢淡掉，再考慮 Citi Strata Premier 之類的卡。現在繼續亂按申請，只會讓下一家銀行看到更多 inquiry，沒有必要。

至少 Summit 已經到手。對住在台灣、又會使用 Atmos 點數的人來說，海外 3X、BoA 帳戶 10% 點數加成，再加上寰宇一家與合作夥伴的兌換彈性，確實很符合我的使用情境。

至於 Chase，等它哪天終於願意承認它其實查得到我的信用資料，我們再談吧。